Blockchain – Cue għal dinja SWIFT-er

Anke Erno Rubik iħossu bħal Edward Scissorhands hawn. Fl-ispazju tal-pagamenti globali

Tpoġġi kollox fuq l-assi t-tajjeb tagħha – veloċità, preċiżjoni, sfumaturi f’ħin reali, faċli għall-utent, faċilità globali, affidabilità, disponibbiltà u sigurtà bla waqfien fuq dan kollu – iva, eħfef jingħad milli jsir.

Fil-matriċi tal-pagamenti transkonfinali, xi kubu dejjem jitħalla barra. Qatt ma żżid - kollox flimkien.

Dak hu d-distakk li qed ipoġġi ismijiet bħal IBM, Stellar u anke Russja gvern fl-istess nifs bħas-SWIFT.

SWIFT jew is-Soċjetà għat-Telekomunikazzjoni Finanzjarja Interbankarja Dinjija – Is-servizzi tal-kooperattiva bankarja li traċċaw lura sa 40 sena ilu li nfirxu għal madwar 200 pajjiż billi jneħħu r-roti fil-pagamenti. Iva, l-istess SWIFT għandha kompetituri ġodda dwar xiex tinkwieta, u minn postijiet mhux mistennija - ġganti ta' intrapriżi bħall-IBM u pajjiżi bħar-Russja u ċ-Ċina li issa qed jesploraw netwerks ġodda għal sistemi ta' ħlas b'mod sħiħ.

Kważi tranżazzjonijiet immedjati u livell ġdid ta 'trasparenza - dawn huma l-punti li l-kontendenti għas-SWIFT qed jimmiraw għalihom.

Swift jew Bil-mod?

Ashish Sharma, Imsieħeb, Deloitte jinnota kif SWIFT għadu mhux mifrux daqs kemm hu immaġinat li jkun. "Hemm banek iżgħar b'sistemi ta' messaġġi paralleli li jaħdmu fl-industrija anke issa."

Huwa qabża konvinċenti minn silos ta 'pagamenti ta' l-iskola l-qadima żgur, iżda SWIFT għadha tiġġieled ma 'xi problemi - interni kif ukoll estiżi.

L-istimi indikaw li sitta fil-mija tranżazzjonijiet permezz tas-SWIFT isofru żbalji jew fallimenti. Biex iżżid mal-ispiża moħbija tal-iżball, hemm ukoll kwistjonijiet bħall-ispiża tal-likwidità u ċ-ċiklu tal-kapital tax-xogħol miżjud li SWIFT jekk spiss ikun mimli bihom.

Ftakar fl-ammont riċenti tal-penali (bejn wieħed u ieħor Rs. 40 crore) li 19-il bank ġew slapped bi għal żbalji ta 'rikonċiljazzjoni fl-Indja. SWIFT ma ħadet l-ebda tort u attribwixxiet il-problemi lil żoni ta' ħlas awtomatizzati ta' dawn il-banek.

Il-kubu jikber hekk kif wieħed ifittex aktar lakuni.

L-ispazju tal-ħlas mhuwiex piknik fil-park, anke issa. Stħarriġ tal-EuroFinance-SWIFT juri li 47 fil-mija tat-teżorier jixxenqu għal viżibilità dwar l-ispiża u t-tnaqqis minn tranżazzjoni. In-negozji huma bil-ġuħ għall-kontroll ladarba l-ħlas ikun falla. Il-ħin u l-ispiża li jmorru biex jiġu identifikati u rranġati dawk il-problemi huma enormi wkoll. Daqs 61 fil-mija tat-teżorier isibu t-tul ta’ żmien li jieħu għal rifjuti u investigazzjonijiet, pjuttost ta’ sfida.

Biex ma ninsewx, ksur tad-dejta u attakki ċibernetiċi - bħal telf ta' $14-il miljun li t-tielet ksur wassal biex isofru l-operazzjonijiet Indjani tal-Bank Statali tal-Mawrizju, grazzi għal pagamenti SWIFT frodulenti. Il-bank City Union u l-bank Cosmos kienu vittmi ġodda ta’ ksur tas-sistema ta’ messaġġi ta’ pagament din is-sena wkoll. Il-pajjiż għadu qed jinxtegħel taħt l-impatt tal-frodi SWIFT massiva li wasslet għall-fiasco tal-Punjab National Bank u heżżeż il-fiduċja ta 'miljuni ta' ċittadini fis-sistema bankarja, per se. Il-memorji u l-impatt ta’ $100 miljun li ċ-ċiberkriminali serqu mill-bank ċentrali tal-Bangladexx sentejn ilu jfakkruna wkoll dwar il-lakuni fuq l-aċċess tal-kodiċi Swift.

It-tweġiba tinsab fil-mistoqsija

Il-ġlidiet li qed tiffaċċja SWIFT għandhom iħossuhom bħal paradoss meta d-dinja qamet għall-potenzjal radikali li blockchain daħħal. Għaliex ma tużax xi ħaġa tassew sħuna mill-forn tat-teknoloġija? Blockchain jista' jkun soluzzjoni kbira għall-iżvantaġġi li jolqtu s-SWIFT.

Naturalment, ħarġu rivali. Hemm Ripple, b'aktar minn 100 membru ffirmat jittestjaw it-teknoloġija tagħha ispirata mill-blockchain fost istituzzjonijiet finanzjarji madwar id-dinja. U Ripple ma qatgħetx kliem meta bdiet fil-midja li "mhijiex iffukata fuq it-tqegħid ta' band-aids fuq l-infrastruttura attwali tal-ħlasijiet."

Dawk li jħobbu Western Union u MoneyGram ukoll qed ixaqilbu lejn blockchain - għall-inqas jimpenjawha.

Vivek Iyer, Imsieħeb, Servizzi Finanzjarji, PwC jittama li blockchain jista 'jtaffi l-aspett tal-ispiża tal-operazzjonijiet fl-ispazji tal-ħlasijiet meta mqabbel ma' SWIFT. Filwaqt li, fil-kalkoli tiegħu, kwistjonijiet ta 'sigurtà mhumiex daqshekk gravi issa wara intervent regolatorju għal ċerti vulnerabbiltajiet osservati xi żmien lura, għad hemm ħafna possibbiltajiet biex jiġi rranġat dak li hu nieqes fis-SWIFT. "Jitqatta' ammont sinifikanti ta' ħin fir-rikonċiljazzjoni, għalhekk il-blockchain jista' jkun pjuttost tweġiba biex jindirizza l-fatturi tal-veloċità u l-ispiża madwar SWIFT."

Bħal Iyer, Sharma, Partner, Deloitte jissekonda wkoll l-użu tal-infrastruttura blockchain iżda jżid xi twissija. “L-infrastruttura hija teknikament fattibbli iżda prattikament ix-xenarju jista’ ma jkunx daqshekk faċli. Biex verament timplimenta blockchain fl-iskala u n-natura tas-SWIFT - dik se tkun sfida ġdida għal kollox."

Sharma tfakkar dwar il-ħtieġa għal adozzjoni usa' tal-industrija, forsi, appoġġjata minn mandati regolatorji hawnhekk. "Sakemm kull bank ma jkunx konness u sakemm il-muskolu tal-core-banking ikun ukoll konness b'mod pervażiv u profond taħt il-kontorni ta 'sistema ta' ħlas unifikata, ir-riżultati mistennija jibqgħu 'l bogħod. Cela dit – hemm ħafna informazzjoni li tinsab fil-core-banking u jekk il-banek ikunux kapaċi li jpoġġu dan fil-periklu, anke għal xi ħaġa allegatament u relattivament sigura bħall-blockchain – din hija mistoqsija differenti għal darb'oħra.

Interessanti, il-Kap Eżekuttiv ta’ SWIFT instema’ jgħid fir-rapporti tal-midja li filwaqt li l-blockchain hija xi ħaġa li qed iħarsu lejha, ​​għadhom qed jistennew dik l-app qattiel li tagħmel investiment massiv jidher siewi. Gottfried Leibbrandt jgħaqqad il-piż tal-blockchain bħala soluzzjoni għalja fuq l-ispiża tal-minjieri tagħha (tranżazzjonijiet medja tal-bitcoin jiswew sa 50 euro).

SWIFT ippruvat ukoll blockchain fil-btieħi tagħha stess u ħarġet b'konklużjoni li t-teknoloġija għadha mhix lesta għal mainstream għadha, u kkwota l-iskalabbiltà bħala kwistjoni, speċjalment għal applikazzjonijiet kritiċi għall-missjoni u għall-produzzjoni. Il- prova tal-kunċett (PoC) test għar-rikonċiljazzjoni ta 'pagamenti internazzjonali bejn il-kontijiet ta' 34 bank tefgħet ukoll xewka oħra - il-ħtieġa ta 'sub-ledgers - diffiċli u ta' manutenzjoni għolja biex ngħidu l-inqas.

Madankollu, rapport mis-SWIFT dwar il-PoC indika wkoll li – DLT jista’ jwassal il-funzjonalitajiet tan-negozju u r-rikkezza tad-dejta meħtieġa biex isostni monitoraġġ u rikonċiljazzjoni awtomatizzati tal-likwidità f’ħin reali. Ippermetta l-immaniġġjar tal-avvenimenti f'ħin reali, aġġornamenti tal-istatus tat-tranżazzjonijiet, traċċi tal-verifika sħaħ u viżibilità tal-bilanċi mistennija u disponibbli.

Damien Vanderveken, Kap tar-Riċerka u l-Iżvilupp, SWIFT kien qal - "Il-PoC mar tajjeb ħafna, u pprova l-progress meraviljuż li sar bid-DLT u l-Hyperledger Fabric 1.0 b'mod partikolari."

SWIFT gpi għal titjib meħtieġ fil-proċess Nostro u l-migrazzjoni lejn rappurtar u pproċessar ta' likwidità f'ħin reali kienet tkellem dwarha. Biex dawn l-ideat verament iwasslu sal-trinek tar-rikonċiljazzjoni, hija meħtieġa identifikazzjoni unika ta 'kull dħul u biżżejjed muskoli għal applikazzjonijiet lesti għall-produzzjoni.

Ħsejjes tajba fuq il-karta, imma dawn l-ideat qatt joħorġu?

Dinja post-SWIFT, xi ħadd?

A EuroFinance-SWIFT Stħarriġ neħħiet il-frustrazzjoni li n-negozji jiffaċċjaw b'kombinazzjoni ta' politiki u proċessi fil-banek korrispondenti u limitazzjonijiet tal-arkitettura tas-sistema ta' pagamenti globali. Dak li verament jaqbeż hawn huwa li kumpaniji kbar ma jarawx il-ħtiġijiet tagħhom tas-sigurtà tal-ħlas transkonfinali jiġu sodisfatti minn kumpaniji fintech.

Rapport differenti minn McKinsey & Company turi wkoll li l-pagamenti bejn il-fruntieri minn negozju għal negozju (B2B) jirrappreżentaw kważi 80 fil-mija ta’ kull pagamenti transkonfinali id-dħul, u l-ispinta tal-SMEs waslet biex isaħħu aktar. Iżda, hemm bżonn li l-pjattaformi bankarji ewlenin jiġu rranġati sabiex ikunu jistgħu jiġu aġġornati f'ħin reali.

Sharma tiċħad l-idea li r-responsabbiltà biex l-oqsma tal-ħlasijiet isiru robusti u sikuri tistrieħ biss fuq il-komponent tat-teknoloġija. Huwa jirrakkomanda bil-qawwa r-responsabbiltà għas-sigurtà tarf sa tarf li għandha tiġi assunta mill-bank jew l-entità finanzjarja wkoll. “Kemm is-SWIFT kif ukoll il-bank jeħtieġ li jkunu attenti u diliġenti dwar is-sigurtà. Valutazzjonijiet regolari tal-livelli tas-sigurtà u l-iġjene tal-aġġornament tal-garża jridu jsiru mill-banek b'modi ugwalment serji.

Is-servizzi bankarji korrispondenti tal-wirt jew tal-iskola antika ma jagħmlux il-futur tal-pagamenti transkonfinali. Dak li jkun importanti allura huwa l-użu ta’ teknoloġiji diġitali u standards ta’ l-industrija li jippromovu integrazzjoni bejn il-pajjiżi u effiċjenza akbar fit-tranżazzjonijiet – kif jenfasizza r-rapport u mbagħad jiċċita l-użu tal-blockchain bħala teknoloġija ta’ netwerking effiċjenti mill-banek.

Bħas-servizz tal-Innovazzjoni tal-Pagamenti Globali (GPI) li SWIFT stess ġab?

Il-formola tista' tvarja. Iżda jkun xi jkun il-mod li jiġri, il-ġejjieni se jkollu jifhem il-ħtieġa ta' veloċità, li jinbidlu netwerks bla arja għal konnessjonijiet u applikazzjonijiet bla xkiel, imġiba ġdida tal-konsumaturi, trasparenza, konformità u pressjoni tal-ġestjoni tad-dejta ( PSD2 u GDPR) u, ta' naturalment, aktar fiduċja fis-sigurtà u t-trażżin tal-kriminalità finanzjarja.

U d-dħul ta 'plejers bħall-IBM (b'ħafna mill-akbar banek tad-dinja bħala l-klijenti tagħha u b'biċċa kbira ta' ħlasijiet bil-kards ta 'kreditu pproċessati fuq il-mainframes tagħha stess) mhix xi ħaġa żgħira fir-radar. Speċjalment meta dawn l-offerti jiġu spjegati bħala modi biex tiġi ffaċilitata l-funġibbiltà tal-assi diġitali – qasam li SWIFT spiss użat bħala kritika tat-teknoloġija rivali Ripple. Barra minn hekk, alternattivi ġodda jnaqqsu wkoll id-distakk fl-integrazzjoni tal-API tal-banek li se jagħmlu l-bidla għal għażla mhux SWIFT aktar faċli u inqas skoraġġanti minn kif kien s'issa.

Il-futur jista' jkollu SWIFT jew le. Jista' jkollu jew ma jistax ikollu blockchain. Jista' jkollu t-tnejn jew l-ebda waħda jew xi ħaġa oħra għal kollox.

Imma jrid ikun għaqqad kull kubu b'għaqal u b'kunfidenza. It-tidwir għadhom mixgħula.

Kif diġà aċċenna Erno Rubik- "...bil-kubu hemm ħafna fwawar, hemm ħafna aha's."