Pratima Harigunani
Jew għandna nagħmluha plural? Jekk kulħadd minn SWIFT sa Visa sa Facebook sa IBM sa Unbounded sa anke JP Morgan qed imur warajh b'modi tassew ta' tfixkil, aħna qegħdin eqreb lejn ir-riħa ħelwa u sħuna ta' tweġiba perfetta u mqaxxra issa?
Facebook għadu kemm laqat l-aħbarijiet. Għal darb'oħra. Din id-darba għall-konsolidazzjoni tal-ħlasijiet fuq il-pjattaformi kollha tagħha ma' Facebook Pay. Dan huwa intriganti qrib wara li Visa tħabbar it-tnedija kummerċjali tan-netwerk Visa B2B Connect. Irid iġib xi ħaġa li tista’ tgħin lill-istituzzjonijiet finanzjarji jipproċessaw malajr u b’mod sigur pagamenti korporattivi transkonfinali ta’ valur għoli – u globalment. Din it-tnedija tal-B2B Connect hija mistennija li tinfirex għal 30 kuritur kummerċjali globali u tistenna li tmiss xi 90 suq sal-aħħar tal-2019.
Se nitkellmu dwar (fi ftit) l-ismijiet l-oħra (familjari u ġodda) fit-tellieqa għal soluzzjoni ta 'ħlas globali tajba għall-età attwali. Iżda din hija l-2019. It-tarf tad-denb tiegħu biex inkunu preċiżi. Ilna ħafna mill-wasla u l-eċċitament tal-blockchain ukoll. Il-grill għandu jkun ġie msaħħan sew issa. Il-kitla diġà kienet isaffar. Imbagħad għaliex għadna ddur madwar il-fuklar?
Il-verità hi li tant ilna nistennew li sa issa saret drawwa milbusa.
Kolazzjon jew L-Aħħar Ċena
It-trażmissjoni u r-riċeviment ta’ pagamenti madwar id-dinja kien dejjem mimli frizzjoni, twieqi twal ta’ stennija, paċenzja tal-ħadid, marġnijiet minfuħin, proċessi intermedjarji (u ħlasijiet konsegwenti), u ħafna u ħafna tikek biex tgħaddi minn fuqhom qabel il-ħoss melliflu ta’ dak il-ħoss. kanta x'imkien.
Fil-fatt, l-alternattivi ġodda kollha li issa huma fil-batter qed jippruvaw jirranġaw waħda jew dawn il-problemi kollha. L-idea hija li tagħmel ħlasijiet veloċi, fluwidi, mingħajr frizzjoni, mingħajr parti, marġni-lean u mhux xi ħaġa li tfakkarkom fil-pustier antik tajjeb.
Minħabba li, f'dinja ta 'wara l-blockchain, huwa diffiċli li ma tixgħelx u tgħawweġ meta xi ħaġa sempliċi daqs ħlas xorta tieħu aktar minn teptip ta' għajn. Il-ġranet ta 'kull bank u parti li jdewmu l-proċess tal-ħlas u estratt miżata ma setgħux idumu ħafna.
Il-paċenzja tista 'tkun virtù, iżda l-utenti madwar id-dinja mhux se jonfquha f'dan il-qasam - mhux meta jtellgħu kabini, jordnaw ikliet, iħallsu l-kontijiet u jibagħtu pickles magħmulin mid-dar f'daqqa ta' subgħajh.
Scratch li Ħakk
B'xorti tajba, anke SWIFT, jew is-Soċjetà għat-Telekomunikazzjoni Finanzjarja Interbankarja Dinjija, li kienet isaltan dan l-imperu ta' pagamenti globali għal ħafna snin kuntenti u bla interruzzjoni, bdiet tirrealizza li l-kelma 'swift' kienet qed tikseb proporzjonijiet ġodda fl-era diġitali. L-utenti riedu definizzjoni ġdida ta' aġġettivi bħal 'mgħaġġel', 'trasparenti' u 'bla frizzjoni'. Xi ħadd kellu massaġġi din il-ħtieġa kbira emerġenti.
Ħafna 'xi ħadd' bdew jaslu, inkluż SWIFT imqajjem, bil-GPI (Inizjattiva ta' Ħlas Globali) tagħha stess.
Fl-aħħar għadd, 50 fil-mija tal-pagamenti tal-GPI ġew ikkreditati lill-benefiċjarji finali fi żmien 30 minuta, 40 fil-mija f'inqas minn ħames minuti, ħafna f'sekondi - kif iddikjarat mis-SWIFT.
F'Mejju, ingħaqad mal-Bank Ċentrali Ewropew (BĊE) għal inizjattiva biex testendi l-firxa ta' pagamenti transkonfinali immedjati aktar fil-fond fis-suq Ewropew billi tippermetti s-SWIFT GPI fis-sistema TIPS. L-idea kienet li teħles mid-dewmien u l-frizzjoni tal-aħħar leg.
Staqsi lil Dharmaraj Ramakrishnan, Sr. Director- Banking & Payments, FIS dwar kif dan il-gpi qed iħalli impatt fuq il-parti tal-veloċità u s-sigurtà tal-pajsaġġ internazzjonali tal-pagamenti, u jistqarr li SWIFT, bl-inizjattiva GPI tagħha, wieġbet b’mod kreattiv u profiċjenti għad-domanda tal-konsumaturi u aspettattivi.
“Bir-ritmu attwali ta’ avvanzi teknoloġiċi, il-konsumaturi jistennew li jaċċessaw il-flus f’kull ħin u kullimkien. Bl-introduzzjoni ta 'SWIFT - GPI wieħed jista' jissodisfa t-talbiet tal-konsumatur tal-lum b'mod akbar. Is-SWIFT – GPI għandu l-arkitettura orkestrata tajjeb għall-pagamenti transkonfinali li tkopri kunsinna aktar mgħaġġla, trasparenza fuq l-ispejjeż u l-imposti, it-traċċabilità tal-ħlasijiet, is-sigurtà u l-konformità mar-regolamenti. SWIFT – GPI jiżgura li l-pagamenti jkunu veloċi, traċċabbli madwar il-banek multipli f'ħin reali u jagħti konferma meta l-kont tal-benefiċjarju jiġi kkreditat. Hija ġġib kapaċità ta’ monitoraġġ u tikseb aderenza mal-ftehim tal-livell tas-servizz (SLAs) kif ukoll identifikazzjoni faċli tal-kontropartijiet.”
SWIFT ma kienx l-uniku wieħed li sema' l-bugle. Kien hemm Ripple. Kien hemm IBM. U Moneygram. Kien hemm JPMorgan ukoll, armat man-Netwerk ta’ Informazzjoni Interbankarja (IIN) li malajr qed jikseb ismijiet interessanti bħal Deutsche Bank u 356 bank bħal dan qed jiffirmaw fuq il-pjattaforma mit-tnedija tagħha fl-2017. Fejn jidħlu tranżazzjonijiet transkonfinali, atturi bħal Mastercard ssieħbet ukoll ma 'ditti blockchain bħal R3 u biggies bħal Walmart qed jaqbżu fuq il-vagun malajr kemm jistgħu. Kelma fit-toroq tgħid li qed jinħema alternattiva SWIFT b'saħħitha fiċ-Ċina, ir-Russja u l-Indja, biex tgħaqqad sa 3 biljun ruħ fit-tliet ekonomiji emerġenti tal-BRICS.
Ħares lejn l-attentat ta’ Visa. In-netwerk, kif iddikjarat fit-tħabbira, qed juża karatteristika unika ta 'identità diġitali u tokenizzazzjoni peress li jisfrutta l-qafas Hyperledger Fabric ta' sors miftuħ mill-Fondazzjoni Linux, ma 'IBM. Qed jiġi esplorat netwerk skalabbli u awtorizzat biex tinkiseb dik il-veloċità li s'issa kienet evażiva u elużiva.
Il-frizzjoni hija d-dwiefer kbir li dawn l-imrietel huma wara. Kif spjega Kevin Phalen, SVP, kap globali ta 'Visa Business Solutions fit-tħabbira. “Billi noħolqu soluzzjoni li tiffaċilita t-tranżazzjonijiet diretti, minn bank għal ieħor, qed neliminaw il-frizzjoni assoċjata ma’ punti ewlenin ta’ uġigħ fl-industrija. Bil-Visa B2B Connect, qed nagħmlu l-ħlasijiet aktar malajr u aktar sempliċi, filwaqt li ntejbu t-trasparenza u l-konsistenza tad-dejta.”
Is-sempliċità, it-trasparenza u l-konsistenza tad-dejta - biss il-kliem stess li jfakkarkom fil-blockchain. Qawwa li l-forza tagħha ma ntilfux ukoll imrietel oħra.
Speċjalment l-indiġeni diġitali. Pjattaformi bħal Hyperledger Fabric, Hyperledger Sawtooth, R3 Corda, EEA Quorum u Stellar u tweġibiet li jgħaqqdu bħal Unbounded qed jiżguraw li l-ħlasijiet transkonfinali jiksbu aktar minn sempliċi toss micro-wave hekk kif il-ġuħ jikber għal xi ħaġa verament spot-on. .
Franchement, kienet tkun sorpriża kieku inqas ismijiet ingħaqdu mal-pool party. Is-suq huwa tixrid kbir wisq biex jinjora jew jipposponi.
Pooh's Pot tal-Għasel
Moxt permezz a Rapport McKinsey fuq il-pagamenti globali fl-2018, u huwa diffiċli li taqbeż li tkabbir ta '11 fil-mija ġġenerat minn pagamenti (li laħaq $1.9 triljun fi dħul globali) kien l-akbar qabża annwali mkejla fl-aħħar ħames snin.
F'rapport tas-sena ta 'qabel kien stmat li l-ħlasijiet isiru negozju ta' $2 triljuni sal-2020. Hawnhekk qed nitkellmu triljuni.
Flus li ċertament huma kollha mdaħħla għal haircut ġdid. Il-kelma 'ħin reali' hija l-imqass li jaqtgħu li tant kellu bżonn dan l-ispazju.
L-Indja, inċidentalment, qabdet l-unika klassifikazzjoni 5+ u ħarġet bħala l-mexxejja globali fl-użu tal-pagamenti f'ħin reali skont stħarriġ riċenti tal-FIS dwar l-'Indiċi tal-Innovazzjoni tal-Pagamenti Mgħaġġla.' L-Awstralja, id-Danimarka, il-Polonja, ir-Rumanija, Singapor u l-Iżvezja rċevew klassifikazzjoni ta’ 4+ u l-Istati Uniti u r-Renju Unit kisbu klassifikazzjoni ta’ 4 għall-iskemi ta’ pagamenti aktar mgħaġġla tagħhom.
Ir-riċerka tal-FIS osservat li n-numru ta’ sistemi ta’ ħlas f’ħin reali li qed jintużaw madwar id-dinja żdied b’35 fil-mija matul is-sena li għaddiet u kważi erba’ darbiet mill-2014. Jattribwixxi din iż-żieda għall-użu ta’ servizzi bbażati fuq chat, apps tal-bejgħ bl-imnut, self immedjat u APIs miftuħa, kif ukoll il-migrazzjoni lejn l-istandard tal-pagamenti globali ISO 20022.
L-ispazju tal-pagamenti huwa bla dubju jitlob bidliet kuraġġużi. U jwiegħed ħlas lura kuraġġuż ukoll.
Fir-rapport ta’ McKinsey, ġew identifikati anke l-kategoriji ta’ tkabbir aktar bil-mod bħal rimessi bbażati fuq kont ta’ biljetti ogħla (għal konsumaturi sinjuri u intrapriżi żgħar u ta’ daqs medju) u żborżi transkonfinali lill-mikrointrapriżi (immexxija mill-prominenza dejjem tikber ta’ swieq onlajn) bħala bwiet ta’ opportunità.
Allura t-tarjot mill-ġdid ta 'pancake sloppy, mhuwiex lussu li plejers u disruptors jistgħu jaffordjaw issa.
"Is-SWIFT GPI jippermetti tranżazzjonijiet aktar mgħaġġla, trasparenza akbar fuq l-istatus tal-konsenja tal-ħlasijiet, u ċarezza mtejba tat-tariffi meta mqabbla mal-pagamenti korrispondenti tradizzjonali." Ir-rapport McKinsey evalwat. Iżda kif żiedet b'mod pertinenti, "filwaqt li l-GPI stands biex jgħin lill-banek jindirizzaw ħafna punti ta 'uġigħ assoċjati ma' pagamenti transkonfinali, xorta jopera fi ħdan il-qafas bankarju korrispondenti stabbilit u jeħtieġ aġġustamenti ta 'proċessi u sistemi, li joħolqu ostakli għal xi atturi fil- industrija.”
Ebda ħin għall-bżieżaq
Il-kumplessità, l-infrastruttura limitata u n-nuqqas ta’ trasparenza fuq il-miżati tal-kambju jħabbtu wiċċhom mal-ispazju tal-wirt filwaqt li dak li jġibu l-innovaturi jkomplu jħabbtu rashom ma’ ħitan ta’ skala, iskalabbiltà u vantaġġ tal-incumbency tal-biggies eżistenti.
Jistgħu l-brigata l-antika, bil-konsorzji tal-banek il-ġodda tagħhom, jiġġieldu mal-frammentazzjoni tal-pjattaforma ta' banek differenti li llum jew għada se jilagħbu?
Ir-rapport McKinsey qabad l-integrazzjoni tal-banek miftuħa/PSD2 ma 'pagamenti f'ħin reali u blockchain bħala tweġibiet ta' min isemmi. Imma tista’ r-razza l-ġdida tiġġieled l-ekosistemi ta’ data magħluqa, tagħmel xi spazju rilevanti ġdid għall-kollaborazzjoni bankarja, u ssib xi ħaġa li tibni trasparenza u integrità minn tarf sa tarf?
Iż-żmien u d-diffikultà meħtieġa biex tiġi integrata l-blockchain fl-istabbilimenti tan-negozju attwali - ma jistgħux jiġu ċċarati wkoll. Rapport minn Ripple 'Blockchain in Payments' turi li 35 fil-mija ta' dawk li wieġbu huma mħassba dwar din il-problema.
Waqt stħarriġ ta 'aktar minn 1,000 mexxej tal-industrija fl-industrija tal-pagamenti, ir-rapport sab li l-interess fil-pagamenti transkonfinali qed jiżdied. Wera wkoll li 31 fil-mija jħarsu lejn is-suq tal-pagamenti transkonfinali bħala mod biex jespandu s-servizzi għal suq ġdid.
Meta kien hemm daqs 75 fil-mija li kienu "interessati ħafna f'assi diġitali għal pagamenti transkonfinali" u 87 fil-mija li kienu qed jikkunsidraw li jimplimentaw teknoloġija blockchain, allura wasal iż-żmien li s-soluzzjonijiet li qed jitfasslu jneħħu l-kwistjonijiet li jżommu l-eċċitament lura. milli tifrex ir-riħa ħelwa tagħha lil hinn mit-twieqi tal-kċina.
Minħabba li huwa tajjeb li tesperimenta u tevolvi, iżda mhux bla tmiem meta niġu għal xi ħaġa sħuna u staple bħall-pagamenti globali. L-atlas qabad. Għad-daqs ta 'kbir il-kbir jistenna biex taptap fuq buttuna. L-ispazju tal-ħlas se jkollu jħaddan dalgħodu u jqum fuq naħa differenti tas-sodda.
Wieħed Gordon Ramsay Jekk jogħġbok!
Fost punti tajbin oħra tas-SWIFT gpi li jiġbed l-attenzjoni Ramakrishnan, dak li verament jibqa' għaddej huwa l-parti li hija 'Open, inklusiv u kollaborattiva b'firxa globali flimkien ma' tnaqqis kbir fl-ispiża operattiva'.
Dak frisk. Jekk dik il-bidla tkompli, kemm b'SWIFT jew Ripple jew IBM jew Unbounded jew xi ħadd ieħor, l-utenti kif ukoll l-atturi tal-pajsaġġ transkonfinali jistgħu finalment iġibu l-pjanċi bil-ġuħ tagħhom fuq il-mejda.
Iżda biex dan iseħħ, ħafna (frizzjoni, dewmien, piż intermedjarju, closed-loops, kumplessità eċċ.) li għadhom jeħel b'mod iebsa madwar, se jkollhom jiġu, ukoll, maqluba.
